Ne laissez absolument personne vous dire le contraire. Maîtriser une technique d’épargne efficace est une force qui va vous conforter dans votre idée de devenir riche. En effet, c’est grâce à l’épargne que vous arriverez à gérer un imprévu, une urgence, à assurer une retraite ou à lancer un projet qui vous tient à cœur par exemple. Vous rêvez de devenir riche, mais vous ne savez pas comment gérer votre argent ? Vous avez du mal à épargner et à investir ? Vous vous sentez perdu face à la multitude de conseils financiers qui circulent sur le web ? Tenez-vous tranquille ! Dans cet article, je vais vous faire découvrir la règle des 50/30/20 qui va faire énormément de bien à votre portefeuille.
50/30/20 ; qu’est-ce que c’est ?
Si vous n’en avez encore jamais entendu parler, il est normal de se poser des questions. Mais rassurez-vous ! Il ne s’agit pas d’une date ou des chiffres d’un livre de Harry Potter ! Même si c’est bien le combo magique pour vous sortir d’avantage d’un possible manque d’organisation. La règle des 50/30/20 est une méthode de budget qui a été popularisée par Elizabeth Warren, une sénatrice américaine et experte en finances personnelles. Elle consiste simplement à répartir vos revenus en trois catégories pour mieux gérer votre budget et atteindre vos objectifs financiers les plus importants :
- 50% pour les dépenses essentielles,
- 30% pour les dépenses personnelles,
- 20% pour l’épargne.
Pas si compliqué que ça non ?
Dépenses essentielles, dépenses personnelles ? Il y a nuance ?
Alors oui, il existe une grande différence entre ce qu’on appelle ‘’dépenses essentielles’’ et le terme ‘’ dépenses personnelles’’.
Les dépenses essentielles sont celles qui sont indispensables pour vivre, comme le loyer, les factures, la nourriture, les transports, etc. Elles doivent représenter au maximum la moitié de vos revenus, sinon vous risquez de vivre au-dessus de vos moyens.
Quant aux dépenses personnelles, il s’agit de celles qui vous font plaisir (aller au cinéma, acheter des vêtements, voyager, etc). Elles doivent représenter au maximum 30% de vos revenus pour vous permettre d’épargner convenablement.
Epargner 50/30/20, Par où commencer et comment y arriver concrètement ?
Pour appliquer la règle des 50/30/20, vous devez d’abord connaître votre revenu net mensuel. Il s’agit du montant que vous touchez après avoir déduit les impôts, les cotisations sociales et tout ce qui tourne autour.
Ensuite, vous devez calculer le montant correspondant à chaque catégorie. Par exemple, si vous gagnez 2000 euros net chaque mois, vous devez répartir vos dépenses comme suit :
– 1000 euros pour les dépenses essentielles
– 600 euros pour les dépenses personnelles
– 400 euros pour l’épargne et l’investissement
Bien sûr, ces montants sont indicatifs et peuvent varier au cas par cas. L’important, c’est de respecter les proportions de la règle.
Pour vous aider à respecter votre budget, vous pouvez utiliser des outils comme des applications mobiles, des tableurs ou des enveloppes. Le principe est de séparer vos revenus en trois comptes ou trois enveloppes distincts, et de ne dépenser que ce qui est prévu dans chaque catégorie.
Alors quelles applications pour mieux épargner ? : le top 10 ultime
Si vous avez du mal à être discipliné (eh ben quoi, ça arrive !), vous pouvez vous servir des outils suivants que j’ai sélectionné pour vous en fonction de leur caractère intuitif, leur accessibilité et les retours positifs de ceux qui s’en sont déjà servi ! Let’s go !
Cashbee
Une application qui vous permet de placer votre épargne sur un compte rémunéré à 2% les deux premiers mois puis 0,6%. Vous pouvez faire des virements récurrents ou suivre les recommandations de Cashbee pour optimiser votre épargne. L’application est gratuite et sans frais, et vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Cashbee est disponible en France et a reçu une note moyenne de 3,4/5 sur Trustpilot.
Lydia
Lydia vous permet de gérer votre argent au quotidien, de payer avec votre smartphone, de faire des cagnottes, et d’épargner automatiquement grâce à des arrondis ou des règles personnalisées. Vous pouvez choisir entre plusieurs offres d’abonnement, de 0 à 9,90 € par mois, selon les fonctionnalités que vous souhaitez. Lydia est disponible en France, en Espagne, au Portugal, en Irlande et au Royaume-Uni. Elle est notée 4,7/5 étoiles sur Trustpilot.
Birdycent
C’est une application qui vous permet d’épargner sans y penser, en arrondissant chaque dépense à l’euro supérieur et en mettant la différence de côté. Avec Birdycent, vous pouvez créer des tirelires virtuelles pour vos projets, et transférer votre épargne sur votre compte bancaire quand vous le souhaitez. L’application est gratuite et sans frais, et vous offre 5 € à l’inscription. Birdycent est disponible en France et a reçu une note moyenne de 4,8/5 sur Google Play.
Bruno
Elle vous permet d’épargner automatiquement en fonction de votre profil et de vos habitudes de consommation. Mais comment ? Bruno analyse vos revenus et vos dépenses, et vous propose des virements d’épargne adaptés à votre situation. Vous pouvez accepter ou refuser ces propositions, et retirer votre argent à tout moment. L’application est gratuite et sans frais, et vous offre également 5 € à l’inscription. Bruno est disponible en France et a reçu une note moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot.
Yeeld
Je vous conseille Yeeld si vous voulez épargner de manière ludique et personnalisée, en utilisant des règles d’épargne automatique, des défis, des quiz, et des conseils. Vous pouvez créer des cagnottes pour vos projets, et investir votre épargne dans des produits financiers comme l’assurance-vie ou le PEA. L’application est gratuite pendant 3 mois, puis vous pouvez choisir entre plusieurs offres d’abonnement, de 1,99 à 9,99 € par mois. Yeeld est disponible en France et a reçu une note moyenne de 4,3/5 sur Trustpilot.
Yield App
Yield App est une application qui vous permet d’épargner et d’investir dans les cryptomonnaies, en bénéficiant de rendements attractifs et garantis. Vous pouvez déposer des euros ou des crypto-monnaies sur votre compte Yield App, et choisir entre différents niveaux de risque et de récompense. L’application est gratuite et sans frais, mais vous devez détenir au moins 200 YLD, le jeton natif de l’application, pour profiter des avantages. Il est disponible dans le monde entier et est probablement très apprécié sur Trustpilot avec une note de 4,6/5.
Max
Cette application d’épargne vous permet de regrouper tous vos comptes bancaires, de payer avec la carte de votre choix, et de bénéficier de services financiers personnalisés. Avec Max, vous pouvez comparer les offres d’épargne, d’assurance, de crédit, de placement, et profiter de l’expertise d’un coach financier. Max est totalement gratuit et sans frais, mais vous devez avoir un compte courant chez une banque partenaire de Max. Max est disponible en France et a reçu une note moyenne de 4,4/5 sur Trustpilot.
Nalo
Nalo permet d’investir votre épargne dans des portefeuilles diversifiés et adaptés à votre profil et à vos projets, tout en réduisant les frais et les risques. Vous pouvez souscrire à une assurance-vie en ligne, et confier la gestion de votre épargne à des experts, qui investissent dans des fonds indiciels à faible coût. L’application est gratuite et sans frais d’entrée, mais vous devez payer des frais de gestion annuels de 1,6% (hors frais des fonds). Nalo est disponible en France et a reçu une note moyenne de 4,7/5 sur Trustpilot.
Yomoni
Yomoni permet de souscrire à une assurance-vie en ligne, et de confier la gestion de votre épargne à des experts, qui investissent dans des fonds indiciels à faible coût. Vous pouvez choisir entre 10 profils de risque, et modifier votre allocation à tout moment. L’application est gratuite et sans frais d’entrée, mais vous devez payer des frais de gestion annuels de 1,6% (hors frais des fonds). Yomoni est disponible en France et a reçu une note moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot.
Goldy
Avec Goldy, vous pouvez créer un plan d’épargne personnalisé, et profiter de l’effet boule de neige grâce à l’intérêt composé. Vous pouvez facilement définir vos objectifs, votre horizon de placement, et votre niveau de risque. Goldy propose un portefeuille optimal, composé de fonds indiciels et de cryptomonnaies. L’application est gratuite et sans frais d’entrée, mais vous devez payer des frais de gestion annuels de 0,5% (hors frais des fonds). Goldy est accessible dans le monde entier et a reçu une note moyenne de 4,9/5 sur Google Play.
Devenir riche en épargnant bien : quid du process ?
C’est évident ! La technique des 50/30/20 est un atout majeur pour augmenter vos richesses. Je l’ai moi même essayé et j’ai très vite vu grimper mon portefeuille en quelques mois seulement. Pourtant, mes revenus n’avaient pas bougé d’un cran. Cette technique permet vraiment d’être discipliné et de mieux gérer ses dépenses et ses loisirs. Ne me remerciez pas, c’est gratuit ! Et si vous tenez à le faire, cliquez simplement sur les boutons de réseaux sociaux à votre gauche pour partager cet article !
Psst ! Si vous avez déjà essayé cette méthode, racontez votre expérience et vos nouvelles découvertes en commentaires !
